“有些產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)雖然來自銀行，但并不是只和一家銀行或信托公司合作，其中投資于銀行資產(chǎn)的項目，也不是直接從銀行買，而是在公開市場認購�！鄙鲜龃笮蚉2P平臺工作人員說。

而P2P平臺上述業(yè)務(wù)的最大考驗尚不在此，而是在市場好轉(zhuǎn)之后，能否繼續(xù)留住客戶和資金。吳顯勇與徐紅偉均認為，P2P用戶資金本來就小， 而且是在資金閑置的情況下才推出此類產(chǎn)品，用戶追逐的是P2P項目的回報，而非貨幣基金之類的產(chǎn)品收益，這些業(yè)務(wù)能否持續(xù)還不好說。

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相對于P2P項目而言，這樣的收益吸引力不強，勢必影響投資人的熱情。“在沒有項目可投的情況下，一兩個點的收益變化對他們影響不大，而且現(xiàn)在不是收益高低的問題，而是有沒有項目可投的問題。只要有收益，投資人就可以接受�！眳秋@勇說。

徐紅偉認為，就P2P交易平臺的性質(zhì)而言，理論上各種金融產(chǎn)品都可以銷售，隨著交易量和用戶不斷增加，會有越來越多的金融機構(gòu)通過這一渠道進行非標資產(chǎn)流轉(zhuǎn)。“從長遠來看，金融產(chǎn)品銷售、非標資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，將成為P2P行業(yè)的藍海�！�

持續(xù)性臨考

隨著P2P行業(yè)的發(fā)展，一些平臺已經(jīng)不滿足于僅僅充當網(wǎng)貸中介的角色，部分平臺將自身定位為非標資產(chǎn)交易平臺。陸金所董事長計葵生此前就曾表示，其目標是成為非標金融資產(chǎn)交易市場，而非僅僅是P2P平臺。普資華企交易平臺也宣稱，要依托融資租賃行業(yè)，成為P2B細分領(lǐng)域的標桿。

相對于各類P2P項目，上述平臺與銀行、信托等合作項目的收益均相對較低。本報記者獲得的資料顯示，除了普資華企給投資人的收益率超過14%，其他平臺收益率均在8%以下，而上述華南某P2P平臺預(yù)期年化收益僅為4%~6%。

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借著火熱勢頭不減的互聯(lián)網(wǎng)金融東風，草根出身的平臺，也成了銀行、信托、融資租賃等“豪門”的座上賓。

對P2P平臺而言，除個別已轉(zhuǎn)型財富管理的平臺，與銀行、信托等合作也部分是因為形勢所迫。融信財富吳顯勇告訴本報記者，與往年不同，今年以來，P2P平臺資金成交量雖然依舊有增無減，但受宏觀經(jīng)濟形勢影響，借款人資金需求大量減少，投資人資金出現(xiàn)無處可投的情況。

據(jù)普資華企工作人員介紹，由于受監(jiān)管限制，融資租賃公司在轉(zhuǎn)讓其債權(quán)時，都是先委托給資產(chǎn)管理公司，并由資產(chǎn)管理公司提供回購承諾，之后以資產(chǎn)收益權(quán)方式在平臺交易。

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不過，在市場低谷期推出此類產(chǎn)品，收益有待考驗，而且可能面臨監(jiān)管約束，能否持續(xù)有待觀察。

萬家兄弟總裁董博淳認為，P2P平臺此類業(yè)務(wù)還面臨著監(jiān)管和法律風險，其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、交易模式、投資對象是否存在法律障礙和監(jiān)管限制，都有待驗證。

此外，上述P2P平臺與信托公司的合作，早在去年上半年就已開始。本報記者獲得的資料顯示，自去年以來，該平臺以代銷的形式，通過發(fā)起有限合伙基金認購的方式，認購了多家信托公司產(chǎn)品，融資對象地區(qū)遍布貴州、重慶、湖南等多個省份。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，P2P平臺和信托公司合作，主要有代銷和直接投資兩種模式。代銷模式下，P2P平臺僅負責銷售其中部分份額，充當投資顧問的角色，而直接投資其實相對較少。

徐紅偉也認為，信托、貨幣基金等與P2P本就屬于不同的投資概念，平臺不可能給投資人很高收益。在沒有項目可投的情況下，這無疑為投資人開辟了新的投資渠道，并且還降低了投資風險。

不過，也并非每個P2P平臺都有機會和銀行、信托公司進行合作，目前與信托公司、銀行等進行合作的，僅有幾家成立較早且平臺實力、交易量、用戶等方面在業(yè)內(nèi)排名靠前的幾家平臺。

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互相借道

無獨有偶，華南一家P2P平臺也計劃推出一款余額理財產(chǎn)品，投資標的為基金公司，而這樣的案例并不鮮見，已有P2P平臺甚至宣稱要成為融資租賃資產(chǎn)交易標桿平臺。

實際上，這樣的合作并不鮮見。華南某大型P2P母公司去年12月就成立了財富管理中心，與銀行合作開發(fā)理財產(chǎn)品，只在銀行和信托渠道銷售。而在銀行、信托之外，一些基金公司、融資租賃公司也尋求與P2P平臺的合作。

深圳某大型基金公司人士告訴本報記者，銀行、基金公司、信托等與P2P合作，看中的是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的巨大潛力；另一方面，自去年3月份以來，監(jiān)管政策逐步收緊，加上違約事件屢有發(fā)生，商業(yè)銀行逐漸壓縮非標理財規(guī)模，導致信托、融資租賃、PE債權(quán)等資金來源日漸減少，各路機構(gòu)需要為部分項目尋找資金來源。

多位業(yè)內(nèi)人士告訴本報記者，今年以來，P2P行業(yè)成交量依然保持快速增長，但市場資金需求下降，導致大量資金閑置，P2P平臺需要尋找資金出口，而在非標理財監(jiān)管持續(xù)收緊的情況下，銀行、信托等需要為項目拓展資金接口。在此情況下，雙方各取所需，形成雙向“借道”。

“用戶只要把平臺上的閑置資金轉(zhuǎn)進去，就能獲得收益，同時還能進行平臺項目投標，同時獲得兩份理財收益�！苯咏�該平臺的人士說。

據(jù)徐紅偉介紹，去年P(guān)2P平臺倒閉潮發(fā)生之前，收益率最低的約為8%，而最高的達到50%左右，此后逐步回落，但目前多數(shù)平臺的年化收益率仍維持在12%~30%，平均為24%左右，平臺收取的費用則為20%左右。

實際上，P2P與銀行、信托等金融機構(gòu)合作，也有“雙向借道”的意味，既能找到新的資金出口，又可以借機向正規(guī)金融領(lǐng)域滲透。

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上述投資于銀行、信托方向理財產(chǎn)品的產(chǎn)品指南顯示，該大型P2P平臺產(chǎn)品并非投資于等基金產(chǎn)品，而是投資于銀行存款、債券、債權(quán)、應(yīng)收賬款、委托貸款、信托等固定收益產(chǎn)品,鋒速達通風降溫系統(tǒng)公司有著10多年的通風降溫風機產(chǎn)品制造經(jīng)驗，鋒速達產(chǎn)品系列有水簾廠家、鋒速達降溫風機、鋒速達通風型降溫風機、鋒速達靜音型降溫風機、鋒速達加強型降溫風機、鋒速達方型降溫風機、鋒速達喇叭型降溫風機、鋒速達玻璃鋼降溫風機、鋒速達降溫風機專用水簾、鋒速達環(huán)�？照{(diào)、鋒速達降溫風機配件等。廣泛應(yīng)用于禽畜養(yǎng)殖、花卉大棚、高科技農(nóng)業(yè)示范園以及工業(yè)廠房、倉庫等場所的通風換氣、溫度調(diào)控。所有產(chǎn)品都經(jīng)過嚴格質(zhì)量檢驗，保證產(chǎn)品技術(shù)過硬，工藝精良，質(zhì)量可靠。產(chǎn)品以低廉的運營成本、良好的性能、穩(wěn)定可靠的質(zhì)量，得到了廣大客戶的一致好評，并銷往全國各地。同時本公司承接規(guī)劃：降溫風機工程、降溫風機水簾通風降溫系統(tǒng)、環(huán)保空調(diào)降工程、無塵室通風工程、工廠車間降溫工程。。該產(chǎn)品募集資金1.2億元，投資期限為3個月，根據(jù)認購金額不同，分為30萬元~50萬元、50萬元~100萬元、100萬元以上三檔，預(yù)期年化收益率為7.4%~7.6%。該產(chǎn)品采取有限合伙基金模式，先由平臺自身和投資人按比例分別認購基金部分份額，然后再投資于上述投資標的。在此之前,鋒速達通風降溫系統(tǒng)公司有著10多年的通風降溫風機產(chǎn)品制造經(jīng)驗，鋒速達產(chǎn)品系列有水簾廠家、鋒速達降溫風機、鋒速達通風型降溫風機、鋒速達靜音型降溫風機、鋒速達加強型降溫風機、鋒速達方型降溫風機、鋒速達喇叭型降溫風機、鋒速達玻璃鋼降溫風機、鋒速達降溫風機專用水簾、鋒速達環(huán)�？照{(diào)、鋒速達降溫風機配件等。廣泛應(yīng)用于禽畜養(yǎng)殖、花卉大棚、高科技農(nóng)業(yè)示范園以及工業(yè)廠房、倉庫等場所的通風換氣、溫度調(diào)控。所有產(chǎn)品都經(jīng)過嚴格質(zhì)量檢驗，保證產(chǎn)品技術(shù)過硬，工藝精良，質(zhì)量可靠。產(chǎn)品以低廉的運營成本、良好的性能、穩(wěn)定可靠的質(zhì)量，得到了廣大客戶的一致好評，并銷往全國各地。同時本公司承接規(guī)劃：降溫風機工程、降溫風機水簾通風降溫系統(tǒng)、環(huán)�？照{(diào)降工程、無塵室通風工程、工廠車間降溫工程。，該產(chǎn)品已發(fā)行多期。

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據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計數(shù)據(jù)，去年P(guān)2P年行業(yè)總成交量1058億元，而僅今年3月份一個月，全國440家P2P平臺的成交量就已經(jīng)達到120億元。紅嶺創(chuàng)投、人人貸、有利網(wǎng)等多家平臺累計成交量已超過10億元，而紅嶺創(chuàng)投更是突破了50億元。

“銀行、信托的項目，動輒就是好幾個億資金，一般的平臺沒有能力去做，這些大機構(gòu)也看不上�！本W(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉說，在此情況下，和信托、銀行、基金等合作的平臺，必須有較大的成交量和客戶群。

例如，南方某P2P平臺有意與基金公司合作，推出余額理財產(chǎn)品。本報記者獲悉，該產(chǎn)品利用網(wǎng)貸平臺沉淀資金，對接基金公司貨幣基金，資金可以靈活轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出。

P2P牽手信托銀行

“互聯(lián)網(wǎng)金融是全民創(chuàng)新，信托、基金這些機構(gòu)和P2P合作，目前法律沒有明文禁止，還看不出來有何違規(guī)之處，但金融業(yè)務(wù)本身還是需要資質(zhì)�！鄙鲜錾钲谀郴�金公司人士說。

《第一財經(jīng)日報》記者獲悉，某大型P2P平臺近期將發(fā)行一款投資于銀行、信托等方向的�！斑@款產(chǎn)品馬上就要開始賣了，有些基礎(chǔ)資產(chǎn)是來自銀行的承兌匯票、債券，還有信托產(chǎn)品�！鄙鲜龃笮蚉2P平臺工作人員稱。

此外，融資租賃行業(yè)也開始將目光投向P2P。去年6月成立的普資華企，通過引入融資租賃公司，采用個人對企業(yè)融資的P2B模式，將自身定位于融資租賃行業(yè)金融資產(chǎn)交易平臺，其平臺交易的項目均來自融資租賃公司已有債權(quán)。

“今年‘資金站崗’比較突出，一方面投資人投不到項目，另一方面交易清淡，平臺收入也減少了。”吳顯勇說，而通過上述方式,鋒速達通風降溫系統(tǒng)公司有著10多年的通風降溫風機產(chǎn)品制造經(jīng)驗，鋒速達產(chǎn)品系列有水簾廠家、鋒速達降溫風機、鋒速達通風型降溫風機、鋒速達靜音型降溫風機、鋒速達加強型降溫風機、鋒速達方型降溫風機、鋒速達喇叭型降溫風機、鋒速達玻璃鋼降溫風機、鋒速達降溫風機專用水簾、鋒速達環(huán)�？照{(diào)、鋒速達降溫風機配件等。廣泛應(yīng)用于禽畜養(yǎng)殖、花卉大棚、高科技農(nóng)業(yè)示范園以及工業(yè)廠房、倉庫等場所的通風換氣、溫度調(diào)控。所有產(chǎn)品都經(jīng)過嚴格質(zhì)量檢驗，保證產(chǎn)品技術(shù)過硬，工藝精良，質(zhì)量可靠。產(chǎn)品以低廉的運營成本、良好的性能、穩(wěn)定可靠的質(zhì)量，得到了廣大客戶的一致好評，并銷往全國各地。同時本公司承接規(guī)劃：降溫風機工程、降溫風機水簾通風降溫系統(tǒng)、環(huán)保空調(diào)降工程、無塵室通風工程、工廠車間降溫工程。，可以留住一部分客戶和資金，同時還能增加平臺活躍度和交易量。

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