年底做預(yù)算是一個重要的環(huán)節(jié)，可以說是起到了承上啟下的作用。老板最憂心的問題是明年的目標(biāo)應(yīng)該是什么？增長多少才算合適？怎樣做預(yù)算才合理？

一些企業(yè)從下而上去做預(yù)算，老板讓各個部門的經(jīng)理和員工自己定明年的計劃。這樣做的思路是：如果員工自己把下一年的任務(wù)算出來，這個目標(biāo)應(yīng)該是可以實現(xiàn)的。老板就不必自己拍腦袋了。有的企業(yè)是從上而下做預(yù)算。老板根據(jù)自己對市場和客戶的了解，更多的是根據(jù)自己的主觀愿望提出很高的目標(biāo)，要員工做的事情不是討論這個目標(biāo)是否能做到，而是如何做到這個目標(biāo)。通常員工雖然不認(rèn)可老板定的目標(biāo)，但出于對老板的敬畏，即使自己做不到也被動接受這個目標(biāo)。

這兩種做法共同的結(jié)果是讓企業(yè)失去應(yīng)有的增長機會。

第一種做法的問題是顯而易見的。通常員工和部門經(jīng)理們的思路是從過去看未來，而不考慮未來和過去應(yīng)該有本質(zhì)的不同。他們的邏輯通常是：我今年有100個客戶，明年再增加20個客戶，減去明年要丟失的10個客戶，我的10％的增長就確定了。他們很少考慮更多但是更根本的變量和條件，例如新產(chǎn)品出來會怎么樣？把人手增加30％會怎么樣,鋒速達(dá)通風(fēng)降溫系統(tǒng)公司有著10多年的通風(fēng)降溫風(fēng)機產(chǎn)品制造經(jīng)驗，鋒速達(dá)產(chǎn)品系列有負(fù)壓風(fēng)機價格、鋒速達(dá)降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)通風(fēng)型降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)靜音型降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)加強型降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)方型降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)喇叭型降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)玻璃鋼降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)降溫風(fēng)機專用水簾、鋒速達(dá)環(huán)保空調(diào)、鋒速達(dá)降溫風(fēng)機配件等。廣泛應(yīng)用于禽畜養(yǎng)殖、花卉大棚、高科技農(nóng)業(yè)示范園以及工業(yè)廠房、倉庫等場所的通風(fēng)換氣、溫度調(diào)控。所有產(chǎn)品都經(jīng)過嚴(yán)格質(zhì)量檢驗，保證產(chǎn)品技術(shù)過硬，工藝精良，質(zhì)量可靠。產(chǎn)品以低廉的運營成本、良好的性能、穩(wěn)定可靠的質(zhì)量，得到了廣大客戶的一致好評，并銷往全國各地。同時本公司承接規(guī)劃：降溫風(fēng)機工程、降溫風(fēng)機水簾通風(fēng)降溫系統(tǒng)、環(huán)�？照{(diào)降工程、無塵室通風(fēng)工程、工廠車間降溫工程。？改變銷售模式會怎么樣？產(chǎn)品提價會怎么樣？增加銷售渠道會怎么樣？增加辦事處會怎么樣？把客戶重新分類會怎么樣？用其他方式增長，通常不在他們的經(jīng)驗范圍內(nèi)。

但根據(jù)過去的做法計算未來得出的肯定是保守因而錯誤的目標(biāo)。真正的未來在于改變過去的做法。我面試時要回答的那個“零基準(zhǔn)預(yù)算”的問題，要解決的就是這個問題。零基準(zhǔn)意味著做預(yù)算的時候不是簡單的把過去的數(shù)字簡單地映射到未來，而是推倒過去的一切，從零開始問自己，如果有這樣或那樣的條件產(chǎn)品，人力，模式等，我們可以達(dá)到什么樣的目標(biāo)？

第二種做法的問題不是顯而易見的。很多老板的邏輯是：我知道要求100％的增長是不現(xiàn)實的，但如果我要求100％，最后實現(xiàn)了50％，也比由員工提出的20％要好得多。但事實是這樣的老板不但得不到自己想要的50％增長，反而連本來可以達(dá)到的20％也得不到。我在很多客戶身上連續(xù)很多年都發(fā)現(xiàn)這樣的事實。

這樣做的老板都忽略了預(yù)算過程最重要的一環(huán)：就是讓參與預(yù)算的每個人都相信預(yù)算和了解預(yù)算背后的邏輯。老板拍腦袋做出的預(yù)算大家不認(rèn)可，也就沒有人會認(rèn)真的去執(zhí)行。所謂的目標(biāo)就不是目標(biāo)，而是一個笑話。通常連老板也不相信這樣的目標(biāo)，他不會按照這個目標(biāo)配置相應(yīng)的資源，例如增加人手或其他投入。而沒有投入，預(yù)算目標(biāo)是根本無法完成的。

好的預(yù)算要求企業(yè)完成從上到下以及從下到上幾個輪回。在輪回的背后，是對于公司未來認(rèn)真的討論。不僅老板的意見重要，員工的看法也一樣重要。在這個討論甚至是爭論的過程中，老板主觀的想法被修正，同時員工局限也被老板的超前思路打破，最終的結(jié)果是一個可行的預(yù)算，同時也是最大程度被所有人接受的預(yù)算。既可行，又被大家認(rèn)可，這樣的目標(biāo)才有可能實現(xiàn)。

幾乎和孫子齊名的兵法大師吳子說：“勝兵先勝而后求戰(zhàn)”。預(yù)算的過程其實就是勝而后戰(zhàn)的過程。管理就是勝而后戰(zhàn)。

合理的預(yù)算可以推動企業(yè)的發(fā)展，促進公司內(nèi)部的生產(chǎn)力和競爭力，小編建議創(chuàng)業(yè)的朋友們一定要認(rèn)真對待年底做預(yù)算這個問題。

現(xiàn)在，余額寶正在炒的沸沸揚揚，那么，對于這樣一個新出爐的東西，你了解嗎？支付寶的社會影響力，以及余額寶的迅速成功，很多人在一夜之間才認(rèn)識和了解到基金公司電子商務(wù)業(yè)務(wù)，以及貨幣市場基金這一產(chǎn)品的存在。

而實質(zhì)上，基金公司大力發(fā)展和推廣電子商務(wù)已經(jīng)有十年的歷史，貨幣市場基金在中國也有差不多時間的發(fā)展歷史。

從基金業(yè)開始發(fā)展電子商務(wù)開始，這一業(yè)務(wù)曾經(jīng)有過短暫的輝煌，也曾經(jīng)走過彎路，在近些年，電子商務(wù)找到了與之匹配的產(chǎn)品和商業(yè)模式，并最終形成合力，催生了余額寶這一成功的產(chǎn)品。余額寶所采用的模式，是在行業(yè)做的大量創(chuàng)新基礎(chǔ)上發(fā)展而來。

隨著中國開放式基金的誕生和發(fā)展，基金公司的電子商務(wù)也很快初露崢嶸。2003年3月，華安基金正式推出第一家網(wǎng)上基金交易系統(tǒng)"華安特快"，通過這個系統(tǒng)，投資者可以直接在基金公司官方網(wǎng)站開戶，申購贖回基金。隨后，多家基金也在自己的官網(wǎng)上線同類的網(wǎng)上基金交易系統(tǒng)。

推出的前幾年，基金行業(yè)網(wǎng)上交易系統(tǒng)一直緩慢地發(fā)展著。2006年和2007年的超級牛市，給基金公司的電子商務(wù)業(yè)務(wù)也帶來了千載難逢的發(fā)展機會。在財富效應(yīng)的帶動下，短時間內(nèi)，基金網(wǎng)上交易系統(tǒng)的交易量和保有量都得到飛速發(fā)展。

根據(jù)當(dāng)時的內(nèi)部數(shù)據(jù)，一些該業(yè)務(wù)發(fā)展較好的基金公司，網(wǎng)上保有量達(dá)到了七八十億，占到該公司總資產(chǎn)規(guī)模的8%左右。即使在多年后的今天，這一數(shù)據(jù)也超過了絕大多數(shù)基金公司。

但總的來說，受到一些客觀原因以及自身視野的制約，當(dāng)時的基金電子商務(wù)，依舊有著幾個致命的缺陷。

首先，當(dāng)時可供網(wǎng)上交易的支付方式有限，只有幾家銀行愿意與基金公司提供基金支付服務(wù)，個別銀行，尤其是一些大銀行一直不愿意為基金公司開通支付功能。另外，當(dāng)時的基金網(wǎng)上交易系統(tǒng)更多地類似于交易通道，功能簡單，無法形成獨立的品牌，更難以形成更大的規(guī)模。

2008年，市場開始了大幅度的調(diào)整,鋒速達(dá)通風(fēng)降溫系統(tǒng)公司有著10多年的通風(fēng)降溫風(fēng)機產(chǎn)品制造經(jīng)驗，鋒速達(dá)產(chǎn)品系列有負(fù)壓風(fēng)機價格、鋒速達(dá)降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)通風(fēng)型降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)靜音型降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)加強型降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)方型降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)喇叭型降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)玻璃鋼降溫風(fēng)機、鋒速達(dá)降溫風(fēng)機專用水簾、鋒速達(dá)環(huán)�？照{(diào)、鋒速達(dá)降溫風(fēng)機配件等。廣泛應(yīng)用于禽畜養(yǎng)殖、花卉大棚、高科技農(nóng)業(yè)示范園以及工業(yè)廠房、倉庫等場所的通風(fēng)換氣、溫度調(diào)控。所有產(chǎn)品都經(jīng)過嚴(yán)格質(zhì)量檢驗，保證產(chǎn)品技術(shù)過硬，工藝精良，質(zhì)量可靠。產(chǎn)品以低廉的運營成本、良好的性能、穩(wěn)定可靠的質(zhì)量，得到了廣大客戶的一致好評，并銷往全國各地。同時本公司承接規(guī)劃：降溫風(fēng)機工程、降溫風(fēng)機水簾通風(fēng)降溫系統(tǒng)、環(huán)�？照{(diào)降工程、無塵室通風(fēng)工程、工廠車間降溫工程。，沒有核心競爭力的電子商務(wù)也開始遭遇重創(chuàng)，網(wǎng)上交易開戶數(shù)持續(xù)減少。一些基金公司為了吸引客戶，開展了一些營銷活動，也增加了在門戶網(wǎng)站的廣告投入，但從帶來的開戶和交易量來看，效果非常差。由于規(guī)模沒有增長，一些公司停止了在電商的投入，甚至撤銷了電子商務(wù)部�；�金行業(yè)電商保有量占比不斷下降。

窮則變，變則通。也有一些基金公司開始嘗試創(chuàng)新求突破，這種突破最重要的一點，是真正開始為電商業(yè)務(wù)推出獨立的賬戶，而不是僅僅將其定位為直銷業(yè)務(wù)的一個通道。

早在2006年底，我當(dāng)時在招商基金時就推出基于招商貨幣市場基金的招商現(xiàn)金增值賬戶，實現(xiàn)充值、取現(xiàn)及購買基金的功能。后來，我將這一模式在匯添富基金加以改進推廣。2009年開始，匯添富首推現(xiàn)金寶賬戶，并圍繞現(xiàn)金寶賬戶做了一系列功能創(chuàng)新，賬戶式電商的新模式開始成形。

一些客觀條件的改變也為電商業(yè)務(wù)提供了較好的環(huán)境。2010年，在證監(jiān)會的大力推動之下，第三方支付開始介入基金行業(yè)并提供支付服務(wù)，進而促使了銀行與基金公司開展支付合作的力度。

從我所在的匯添富的實踐和數(shù)據(jù)看，開始發(fā)展賬戶模式后，電子商務(wù)業(yè)務(wù)有幾個拐點，在這幾個拐點中，匯添富基金積極扮演了創(chuàng)新的先行者。

一是2011年10月，匯添富基金與中信銀行合作推出的聯(lián)名信用卡，這是業(yè)內(nèi)第一次可以使用貨幣基金份額直接還信用卡消費款，給貨幣基金增加了最有利的的支付功能。之后，其它基金公司才開始陸續(xù)上馬還信用卡功能。目前，目前此聯(lián)名卡已達(dá)30多萬張，形成一定的客戶影響力。在確定了首家可以還信用卡的銀行之后，迄今為止，匯添富基金已經(jīng)可以支持40多家銀行的信用卡還款。

二是2012年10月，匯添富基金于業(yè)內(nèi)首家開通了貨幣基金網(wǎng)上直銷T+0贖回業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)創(chuàng)新實現(xiàn)了貨幣基金贖回實時到賬功能，并可即時取現(xiàn)。自此功能上線后，客戶粘性和活躍度大幅提升，規(guī)模也不斷增長，官網(wǎng)直銷的資產(chǎn)規(guī)模超過百億。官網(wǎng)直銷的資產(chǎn)規(guī)模超過百億。

以行業(yè)的創(chuàng)新為背景，2013年6月，天弘基金與支付寶正式推出余額寶，直到今天已經(jīng)達(dá)到1000億規(guī)模。這是基金電商第一次與擁有大流量和大客戶的互聯(lián)網(wǎng)公司合作，是一個跨界合作創(chuàng)舉，也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個重要拐點。恰恰是這一模式的成功，讓其它的互聯(lián)網(wǎng)公司、電子商務(wù)平臺、甚至是傳統(tǒng)行業(yè)開始意識到貨幣基金的便利和可開發(fā)性。

隨著越來越多的巨頭加入，互聯(lián)網(wǎng)金融才剛剛開始發(fā)揮它驚人的力量，在幾年以后，活期甚至有可能成為“恐龍”。在這一過程中，創(chuàng)新和體驗，始終是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展的核心。

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